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建行常德紫菱路支行客户经理胡逸鹏合规经营纪

来源:原创 编辑:http://www.880wz.net 时间:2016-08-25 16:20
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红网常德站8月25日讯(通讯员 尹津辉 伍大忠)在建行常德市分行有这样一位客户经理,他为了弄清客户真实生产经营状况,深夜一人骑着自行车来到企业厂房了解实际情况;他在接触企业老板时,凭借其手上的刀疤,便毅然决然地放弃贷款投放;他为了支行能够创新发展,开拓新领域,抢占新市场,每天坚持学习到深夜;他一人身兼数职,风里来、雨里去,不计得失,不求回报……他就是建行常德紫菱路支行客户经理胡逸鹏。

“将合规经营进行到底”,是胡逸鹏的一句口头禅,也是他从事客户经理10多年来坚持合规经营的真实写照。

信“实”不信“虚”:把好贷款准入关

长期的职业历练,使胡逸鹏在贷款准入上养成了一种近乎苛刻的习惯,即使说得天花乱坠,他也从不轻信,他的信条就是:信“实”不信“虚”,一切按原则办事。

“我就八个字评价胡经理,真诚、真实、敬业、廉洁!”常德金德镭射科技股份有限公司财务总监黄文斌提起胡逸鹏,赞不绝口。

常德金德镭射科技股份有限公司因为业务发展,在2013年上半年向建行申请4500万元贷款。胡逸鹏作为客户经理很快对企业进行实地调查,并完成了项目申报材料,评估、勘察、抵押都相当顺利。然而,为了验证企业在申报材料中的一句“公司产品供不应求,每天加班加点生产”的真伪,胡经理不辞辛劳,在没有通知任何人的情况下,晚上9点多钟独自一人骑着自行车,来到近10公里外的公司厂房,查看公司实际生产情况。

“说句实话,第一次合作,不谨慎不行。我最看重的就是‘诚实\'二字。那天夜里见到公司如火如荼的生产场面,印证了你们申报材料的真实性,作为项目经办人,我便完全放心了!”回忆当时的情景,当着黄总监的面,胡经理坦率地说道。

“我们公司能够发展壮大,得益于建行常德市分行的雪中送炭。当年建行为我们贷款4500万元,胡经理作为项目调查人,心系客户,排忧解难,加班加点,热情服务,贷款从报送到审批到最终发放只用了短短7天时间,办事效率特别高,而且没有在我们这里吃过一餐饭,收过一根烟。”

类似这样的事情还有很多。2000年7月,胡逸鹏从西安交通大学金融信息分析专业毕业,在经历几年前台业务熟悉之后,凭借扎实的功底、较为全面的金融知识,他开始从事专业更强、责任更大的客户经理工作。这些年,除常德金德镭射科技股份有限公司外,他还重点参与营销了常德市土地储备中心1亿元贷款,常德德力公司1300万元贷款,张家渡水电站5000万元固定资产贷款,湖南华纬水电工程公司1亿元表外业务、湖南兴禹建设公司6000万元表外业务及3000万元贷款。所有这些项目他最看重的就是贷款需求方的“真”字,在风险防控上狠下功夫,在确保安全的情况下,解了很多企业的燃眉之急。得益于他的执着敬业,所有他经办的贷款无一形成不良,甚至没有一笔贷款出现逾期。

认理不认人:底气源于素质高

“胡经理作为我们支行唯一的专职客户经理,专业细心,业务精通,合规意识极强,办事只认理不认人,什么事交给这位大哥办理我们放心。”常德紫菱路支行行长李娟这样评价胡逸鹏。

作为一名客户经理,胡逸鹏一直坚持学习会计、法律、工程等相关方面的知识,与他聊天,他几乎什么都懂,什么都会,简直就是个“杂家”。

“银行业务要发展,风险防范就必须加强。合规操作便是客户经理必须坚持的,否则后患无穷!”谈到合规经营,胡逸鹏斩钉截铁地说。

胡逸鹏是这样说的,在实际工作中,专业细心的他也是这样做的。

在贷前调查中,除了按一般调查方式对申请人进行必要的调查外,他还坚持摸清申请人真实背景,审查企业是否具备贷款条件,查看企业法人营业执照有效性、真实性,同时还会想方设法了解企业法人代表的社会关系、爱好、生活习惯,甚至品行、年龄、健康状况,企业职工人数及构成人员情况,特别是管理人员、科技人员的专业技能、经验。

2012年12月,当地有一家地产商,在外吹嘘经济实力强,有意到其所在的支行申请房开贷款。一次,胡逸鹏和客户对贷款项目进行商谈时,从客户的言谈之中,细心的胡逸鹏判断该客户无能力驾驭该大型楼盘,同时看到客户手上大面积的刀疤,强烈的责任感提醒他果断选择了退出。事后那位地产商在另一家机构贷款,果然出现了严重问题,至今贷款本息无法归还。

对于每一笔贷款,胡逸鹏都清醒地意识到:经营调查尽职与否,关系到是否能正确、客观地反映借款人生产经营状况。对于所有项目,他首先调查生产经营主体的可行性。看其是否符合国家产业、当地政府有关政策,是否有违法行为,是否属于国家限制或明令禁止项目,并做好行业前景预测;其次看经营管理的可靠性。看借款人的经营管理能力,对于法人客户还会审查其劳资关系、银企关系、税企关系,然后对经营管理中的风险作出客观评价,测评风险度;最后他还要看企业的盈利能力。调查产品市场前景,了解产品销售利润率,掌握获利能力,测算贷款期限与产品生产周期匹配程度,以此预测还贷能力。

常德市富斯特液压油缸有限公司是三一重工的一家配套企业,在机械制造业不景气的情况下,他便从保理业务果断退出,采用常德财鑫投融资担保集团有限公司担保的方式来发放流动资金贷款,在有效解决企业需求的同时,成功化解转移了风险。如今客户订单稳定,还款有了充足的保证。

重放更重管:抓住关键控风险

作为一名信贷员,胡逸鹏除了按要求发放贷款之外,还十分注重贷后管理。在他看来,每一笔贷款就像自己的小孩一样,一定要用爱经营,用心呵护。

贷后管理涉及监督贷款用途,掌握贷款客户动态信息,补充完善贷款档案资料,落实还款来源,保全信贷资产,确保贷款本息回收等等过程。对于所有这些事无巨细的工作,胡逸鹏不敢有任何松懈。

“贷后管理体现信贷全程风险管理的最终成果,如果贷后管理不到位,前期的贷前调查、贷中管理的所有努力都将归于零。”这是胡逸鹏对贷后管理的理解。

一直以来,在如何加强信贷管理的精细化运作,防范信贷风险,保证资金按期按量回收,他按照自己的理解,一步一个脚印地予以完善。

他充分利用人行征信系统、银监会客户风险监控系统、信贷管理系统、经营决策系统、身份查询系统等,及时掌握客户信用状况,充分利用当地政府、税务、工商、技术监督、环保、土地、房产等部门发布的信息,掌握企业管理动态。

常德市土地储备中心是建行常德市分行的重点客户,客户资金量大。当时的土地拍卖款是建行常德市分行重点关注的对象,他每天都会上网关注各类有关土地拍卖的信息,掌握大量第一手资料,力争土地保证金和拍卖款回笼建行。

他以动态理念看待客户,为贷后管理赢得时间。对于客户,因为经营财务状况不断变化,可能在审批授信时客户经营财务状况良好,但由于行业政策、客户投资、上下游等因素会引起客户经营财务状况发生较大变化。对此他始终坚持跟踪客户所属行业、客户上下游和客户本身经营财务状况包括其商业信用的变化,及时发现可能不利于贷款按时归还的问题,并提出解决问题的措施,防患于未然,减少损失甚至避免损失。

常德市新宇建设机械有限公司前几年主要为创元铝业提供配套服务,效益非常好,但创元铝业因为改造项目接近尾声,客户效益有所下滑,得知这一信息后,联系当时央视新闻对创元铝业污染环境的曝光事件,他及时提请行领导及上级行,果断选择压缩信贷规模,直到完全退出。

融入新常态:不忘初心向未来

作为常德紫菱路支行的对公客户经理,因为支行人少,他一人身兼数职,既要做对公客户经理,又要担任支行个人客户经理;既要外出搞营销,又要在支行兼职大堂经理;既从事具体业务操作,又是支行安全员,维护网点安全……面对如此繁杂的工作,他坦然应对,主动融入新常态,不忘初心向未来。

问及胡经理从事这么多工作,累不累,他腼腆笑道:“在建行工作,‘一个萝卜多个坑\',怎会不累。但作为新支行,新起点,苦点累点算什么,更何况,这样更显充实。”

“胡经理是我们支行的老大哥,凡事率先垂范,从不因为自己资历老,业务精而耍派头。他为人爽快,善于营销,严于风险防控。”时任支行副行长的刘强很佩服胡逸鹏,对他褒奖有加。

2015年底,常德紫菱路支行成立,胡逸鹏来到新支行。仅仅半年时间,他便与支行其他人员一道营销了30多个对公账户,完成了3个贷款项目的营销储备,1笔国际信用证的发放,同时还重点营销了常德市二手房市场和两个优质单位的集体授信。

对这样的成绩,胡逸鹏并不满足。他知道,作为一个新支行,没有客户基础,没有网点优势,要发展就要靠支行全体员工强力营销,自己的这点成绩,对于新支行来说还远远不够。


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